Catastrophe naturelle : comment se faire indemniser
Inondation, coulée de boue, sécheresse qui fissure les murs… La garantie catastrophe naturelle est incluse dans la plupart des contrats habitation et auto. Encore faut-il connaître la marche à suivre — et les délais, qui sont stricts.
1. Une garantie incluse, mais conditionnée
La garantie « catastrophes naturelles » est automatiquement incluse dans les contrats qui comportent une garantie dommages (multirisque habitation, dommages auto). Vous n'avez donc pas à la souscrire séparément. En revanche, elle ne se déclenche que si deux conditions sont réunies : un état de catastrophe naturelle reconnu par arrêté, et une déclaration dans les délais.
2. L'arrêté de reconnaissance, indispensable
Pour que la garantie joue, l'état de catastrophe naturelle doit être reconnu par un arrêté interministériel, publié au Journal officiel, pour votre commune et pour l'événement concerné (inondation, sécheresse, etc.). C'est votre mairie qui engage la démarche de reconnaissance. Sans arrêté, un sinistre peut parfois relever d'une autre garantie (tempête, dégât des eaux) : on vérifie ensemble.
3. Le délai pour déclarer : 30 jours
Une fois l'arrêté publié, vous disposez d'un délai de 30 jours pour déclarer votre sinistre à votre assureur. Ce délai est important : au-delà, l'indemnisation peut être refusée. Le mieux est de nous prévenir dès que possible, même avant la publication de l'arrêté, pour préparer le dossier.
4. Les étapes, pas à pas
- Sécurisez les lieux et les personnes, sans aggraver la situation.
- Photographiez et filmez les dommages avant tout nettoyage.
- Conservez les biens endommagés (dans la mesure du possible) et tous les justificatifs : factures d'achat, devis de réparation.
- Déclarez le sinistre à l'agence dans les 30 jours suivant l'arrêté.
- Un expert peut être mandaté pour évaluer les dommages.
- L'indemnisation intervient après application de la franchise légale.
5. La franchise légale
En catastrophe naturelle, une franchise légale reste à votre charge : son montant est fixé par la réglementation et varie selon la nature du bien et de l'événement (elle est plus élevée, par exemple, pour les dommages liés à la sécheresse). Cette franchise ne peut pas être rachetée.
Un doute sur votre couverture habitation ?
On vérifie vos garanties et votre franchise ensemble, avant le prochain épisode.
Questions fréquentes
Que faire si ma commune n'est pas reconnue en catastrophe naturelle ?
Sans arrêté, la garantie cat nat ne joue pas, mais votre sinistre peut relever d'une autre garantie (tempête, dégât des eaux). Contactez votre mairie, qui peut engager une demande de reconnaissance, et parlez-nous-en pour étudier les autres garanties.
Quel est le délai pour déclarer un sinistre catastrophe naturelle ?
Vous disposez de 30 jours à compter de la publication de l'arrêté interministériel au Journal officiel. Il est préférable de nous prévenir dès la survenance des dommages.
Les fissures dues à la sécheresse sont-elles couvertes ?
Oui, lorsqu'elles résultent du retrait-gonflement des argiles et qu'un arrêté de catastrophe naturelle est publié pour votre commune. Une franchise légale spécifique s'applique.
Puis-je nettoyer avant le passage de l'expert ?
Sécurisez et prenez un maximum de photos et de vidéos avant tout nettoyage. Conservez si possible les biens endommagés et tous les justificatifs, qui faciliteront l'expertise.
Cet article est fourni à titre d'information générale et ne constitue pas un conseil contractuel. Les garanties et leurs conditions figurent dans les documents contractuels Allianz. Document non contractuel.